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“以房养老”险些“老无所依”,法院预警:风险太大,真假难辨

2019-11-08 17:19:20

自“养老保险”推出以来,受到冷遇,但“养老保险”的欺诈行为却非常“热”。正因为如此,杨老太太几乎成了“老人无国”。海淀法院8日裁定,这有助于杨奶奶收回房产,但法院也提醒老人,很难从“老年住房”的谎言中辨别真伪,法律风险太大,难以轻易尝试。

骗子:我在混乱中签了字,房子不知何故被抵押了。

杨老太太被介绍知道一家投资管理公司专门从事与“养老金”相关的项目。该公司的推销员向老杨女士推荐了一种“资产养老金产品”。杨老太太与投资管理公司签订了资产养老服务合同,同意抵押杨老太太的房子,借327万元养老。投资管理公司每月支付杨老太太16,350元养老金,并代表杨老太太向贷款人偿还利息。

最后,杨奶奶和吴先生签订了贷款合同,借款327万元。双方就利息达成一致。杨奶奶用自己的房地产担保了贷款。

然而,投资管理公司在支付了杨老太太几个月的养老金和部分贷款利息后终止了这一行为。此后,吴先生向法院提起诉讼,要求杨女士偿还贷款,并实现房屋抵押。

这一切让杨奶奶很惊讶。起初,我不想给我的孩子带来任何麻烦。结果,不仅我有债务,而且房子属于别人。

由于此案涉及欺诈,法院不支持吴的主张。

“我怎么会被愚弄?”这句话说完后,杨奶奶的脑子还在发呆。

揭露欺骗的秘密:进入住房养老金计划只需三步。

法官说,目前大多数“老年住房”诈骗都是三步走的。

首先,骗子公司打着“为老年人提供住房”的旗号,在老年人集中的住宅区大肆宣传,或者成立保健品公司和老年设备公司,吹嘘为老年人提供住房的好处,并强调房屋抵押后,老年公司每月支付固定利息。利息是基于房价的估价,代替老人向贷款人偿还利息。这位老人不会承担任何风险。

然后,养老公司将把老年人介绍给贷款人,在老年人和贷款人之间签订贷款合同,并抵押房屋。养老公司领老年人到公证处办理债权公证。如果老年人拖欠还款,债权人可以直接向法院申请强制执行。在一些老年人住房的情况下,养老公司甚至为老年人的债务设置反担保,从而消除老年人的担忧。

最后,养老公司将贷款从贷方转移到老人的账户,然后每月支付固定收入给老人并偿还老人的贷款利息。然而,一段时间后,由于资金链断裂,养老公司将“消失”或停止向老人还款,“老年住房”将爆炸。

此时,借款人要求老人偿还贷款,老人成为债务人。如果他不能偿还贷款,他只能用房子来偿还债务。

识别“敬老院”骗局中的漏洞

法官说“老年住房”骗局是秘密的。仅仅从表面上看,可以说没有漏洞。似乎每一条链都是合法和合规的。

那么,这是否意味着老年人不能识别骗局?

"至少有三种方法可以识别骗局."法官说。

首先,“老年住房”的房价被低估,利率过高。例如,在这种情况下,同一地区同一套公寓的平均价格为43,000元/平方米,一套130平方米的房子的市场价值约为559万元,但养老公司只将其房价估值为327万元,这显然是不合理的。但是,老人与贷款人签订的贷款合同中规定的利息往往超过10%,贷款利息由养老公司承担。此外,养老金公司不仅为老人支付高额贷款利息,还向老人支付固定的"养老金"。养老金是根据房价计算的,年利率在6%到10%之间。换句话说,养老公司必须向老年人支付高达20%的年利率,而中国的银行贷款利率通常在4%左右。高利率、低房价的养老公司行为是不合理的。

第二,合同内容不合逻辑。老人“为老年人提供住房”的过程可以说是令人费解和困惑的。他完全由养老金公司控制,对自己没有明确的看法。首先,老年人签订的合同数量很大,涉及贷款合同、抵押合同、反担保合同、住房养老服务合同等。每份合同都很长,超过10页甚至几十页的材料。老年人没有时间细看它们。其次,合同内容也模糊不清,涉及大量专业术语,如“云养老金”、“资产养老金”和“季度工资制”。在签订合同的过程中,养老公司不会让老人仔细阅读合同内容,也不会解释晦涩的词语。它只会让老人签署合同,而老人对合同的内容几乎一无所知。

第三,公司的盈利模式不符合经济逻辑。根据养老公司的说法,借款的目的是为了支持投资的老年人,目的是为了公共福利。但是老年人的资金来源是什么呢?它的盈利模式在哪里?养老金公司如何维持正常运营?如何支付贷款的高利息?养老金公司无法解释所有这些问题。

提醒:“三不”防止掉入“养老”陷阱

涉及许多法律关系,追索链很长。老年人很难作证。欺诈被隐藏起来,并被法律外衣所掩盖……这些因素使得“老年住房”欺诈极其成功。即使案件被提交法院,老年人也有可能败诉。

对此,法官提醒老年人要做到“三不”,防止掉入陷阱:不要听,不要简单地依靠道听途说,说“谁投资,赚多少钱”,“有多少好公司”和“国家政策如何”等容易投资,经济行为必须有利润逻辑,那些不符合经济逻辑的人不会听。不用看,不用看公司的经营业绩,不用看公司的经营办公环境,你可以使用网络媒体来检查公司是否正常经营,是否涉及诉讼,这取决于它经营的项目是否已经得到批准和备案。不要相信,不要相信过高的福利承诺。

一旦进行了“养老”水压试验,应注意保留证据、发现违约迹象和逃离公司、及时报案和积极维护权利。同时,我们应该学会停止亏损,不要冒险。如果我们发现公司拖延支付利息,并以“临时周转”为借口,我们必须保持高度警惕。如果我们能收回本金,我们应该及时收回本金,不要冒险。

除了冷法,“以房养老”也反映了这样一种社会现象。老年人注重节俭,但他们容易贪图一袋米和一桶油的好处。老年人空巢危机,容易相信别人的关心和体贴。

因此,老人被欺骗了,他们的孩子或多或少要负责任。在“老年住房”骗局中,养老公司经常寻找孩子不在身边的老年人。然而,如果孩子们能多吃零食,平时多交流,多帮助老人分析,多提醒老人各种技巧,那么诈骗就少了,“老人无国”也少了悲伤。

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